Как получить реструктуризацию займа?

Итак, вы взяли небольшую сумму в «Быстро-деньги», и не знаете, как ее вернуть? Вы не одиноки. Займы в микрокредитных организациях берут очень многие люди, а отдают не все. Во-первых,  выплатить такие высокие проценты под силу не каждому. Во-вторых, просто потому что платить нечем. Что же делать, если вы как раз в такой ситуации?

Реструктуризация займа как выход из сложной ситуации

Что такое реструктуризация займа? Это возможность изменить размер выплат по займу. Для этого нужно написать заявление в микрокредитную организацию. В заявлении надо описать ситуацию и свою просьбу изменить условия возврата займа. Если правильно описать свои трудности, убедительно показать, что вы собираетесь вернуть долг, то заемщик может пойти навстречу.

Вам могут предложить несколько вариантов: уменьшить ежемесячный платеж, увеличить срок возврата долга, кредитные каникулы. Банки реже одобряют реструктуризацию займа. Сам процесс тоже сложнее пройти в банке, чем в МФО. Это связано с тем, что процедуры утверждения таких изменений в договоре с заемщиком проходят дольше. Кроме того, банки не получают таких высоких процентов при продлении срока кредита. Микрокредитные конторы напротив, получат больше, если вы продлите срок возврата займа. Поэтому многие МФО дают возможность продлить срок даже без каких-то оснований, просто в личном кабинете.

Кредитные каникулы как выход и сложной ситуации

Допустим, вы не рассчитали свои силы, поддались минутному желанию купить что-то. И тут наступила ситуация, в которой вы не можете продолжать платить. МФО пользуются тем, что человек всегда надеется на лучшую ситуацию и не планирует сложности в будущем. Поэтому в договорах с МФО фигурируют огромные проценты за просрочку или задержку возврата займа. Чтобы этого не произошло, вам нужно убедить кредитора, что вы обязательно выплатите кредит, но позже. В этом случае вам могут предложить кредитные каникулы.

Причины, которые дают возможность получить кредитные каникулы:

  • Попали в аварию, после которой находитесь в больнице;
  • Доходы сократились из-за пандемии коронавируса;
  • Вас уволили с работы, и не можете найти новую;
  • Близкие родственники заболели и нуждаются в вашей помощи.

То есть это должны быть веские причины, которые сильно изменили ваш бюджет.

Но несмотря на ситуацию, микрокредитная контора может отказать в кредитных каникулах. Поскольку вы заключили с МФО договор без возможности менять его условия, в договорах как правило, прописаны грабительские условия для тех, кто не может вовремя вернуть долг.

Чтобы можно было требовать изменения этих условий, надо собрать как можно больше документов, подтверждающих вашу просьбу. Это могут быть:

  • Распоряжение работодателя о сокращении или увольнении;
  • Выписка из истории болезни или справка от лечащего врача, хирурга;
  • Копия свидетельства о рождении ребенка;
  • Выписка с банковского счета с расшифровкой платежей;
  • Справка о смерти близкого родственника и подтверждение связанных с этим расходов.

Эти документы вам нужно приложить к заявлению на реструктуризацию или предоставление кредитных каникул. Заявление нужно подать лично либо по почте. Можно также использовать электронную почту, но в этом случае вероятность получить одобрение ниже.

Порядок оформления реструктуризации

Написать заявление на реструктуризацию, в котором написать способ, которым вы хотите получить решение кредитора (по почте, на электронную почту, по телефону)

  1. Приложить к заявлению все справки и подтверждающие документы в копиях.
  2. Подать заявление лично в офисе МФО или банка, можно по почте с уведомлением.
  3. Ожидать решение банка или МФО.

Кредиторы в половине случаев одобряют новые условия возврата денег. Особенно это касается МФО, которые легче идут на реструктуризацию. В этом случае вы можете выплачивать меньшими суммами ваш долг. Но бывает, что кредиторы не хотят растягивать возврат денег и настаивают на соблюдении условий договора. Они могут мотивировать свое решение такими причинами:

  • невозможно одобрить изменение договора по причине большой просрочки;
  • подтверждающие документы вызывают сомнения в их подлинности;
  • вы не смогли убедить МФО или банк, что ваше материальное положение значительно ухудшилось.

В этой ситуации можно попробовать другой путь: взять кредит в другом месте, чтобы закрыть текущий. Но в этом случае вы потеряете еще большую сумму денег. Вам могут предложить более суровые условия возврата, высокие проценты или штрафы за просрочку.

В любом случае нужно искать пути к достижению новых договоренностей с вашим кредитором. Если вы сами не можете объяснить и доказать, что ситуация изменилась и нужно вам пойти навстречу, обратитесь к профессиональному юристу.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *